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Family office à Aix-en-Provence

Le family office centralise vos besoins, supervise et gère vos actifs, contrôle et sécurise vos intérêts. Il coordonne les spécialistes (avocat, notaire, expert comptable etc.) afin de pérenniser votre patrimoine et d’assurer la cohérence globale des décisions que vous prenez.

Octave Family Office dispose également de compétences en interne pour vous conseiller. De la gestion d’actifs financiers, à la structuration d’investissement privés, en passant par l’ingénierie patrimoniale, la fiscalité, le patrimoine professionnel, ou la réalisation de projets spécifiques (philanthropie, gouvernance familiale, etc.), nous sommes présents pour vous apporter tout le conseil et l’accompagnement nécessaire. En cas de besoin, nous utilisons également notre réseau pour identifier les experts qui sauront apporter l’éclaircissement recherché (expertise en art, propriété intellectuelle, urbanisme, etc.).

Véritable bras droit, Octave Family Office place la confiance et vos intérêts au centre de ses préoccupations, en chassant tous frais inutiles et tout conflit d’intérêt. Rémunérés exclusivement par nos clients, sans percevoir aucune commission, notre relation s’inscrit dans la durée, pour vous et la mémoire de votre famille.

Octave est membre de l’Association Française du Family Office – AFFO.

Nos savoir-faire

La supervision globale permet de disposer d’une vision panoramique de votre situation patrimoniale, familiale et professionnelle. Nous pouvons ainsi assurer la gestion et la surveillance de vos actifs ainsi que le contrôle de la stratégie familiale.

Une application mobile et une webapp vous permettent d’avoir une vision consolidée de tous vos actifs en temps réel, et d’accéder à des services supplémentaires (simulateurs, coffre fort numérique, etc.).

Vous bénéficiez de services exclusifs, notamment d’un véritable secrétariat privé à votre disposition. Les tâches administratives liées à vos enjeux patrimoniaux et financiers peuvent ainsi être traitées directement par notre équipe.

Notre rôle est de vous décharger des contraintes du quotidien, dans une relation de confiance qui s’inscrit nécessairement dans la durée.

Dans le cadre de votre stratégie familiale, nous pouvons vous créer des investissements dédiés en partant d’une page blanche : définir le projet (vision, sens, ambition, cahier des charges), construire le cadre juridique et fiscal, réaliser le business plan, procéder aux diligences approfondies, négocier les conditions des sous-jaçents, faire des appels d’offres, etc.

Maître d’oeuvre de votre patrimoine, le suivi des investissements réalisés fait alors partie de notre mission socle de supervision globale.

Nous supervisons et gérons les différents actifs financiers composant votre patrimoine. Dans le cadre d’une gestion dite “ALM” nous établissons avec vous une liste de vos besoins prévisibles à court, moyen et long terme. Nous travaillons sur une stratégie permettant d’avoir une gestion par poches avec des horizons et des objectifs en cohérence avec vos besoins à venir.

Nous intervenons pour fédérer les membres d’une famille autour de l’entreprise ou du patrimoine constitué, préparer la transmission, et former la génération future.

Il peut notamment s’agir de la mise en place d’outils de gouvernance familiale tels qu’une charte familiale ou un conseil de famille, la réalisation d’un projet familial, la prévention, la gestion et la résolution des conflits familiaux, ou encore la préparation des héritiers aux enjeux qui seront les leurs demain.

Par une prise en compte globale de votre situation et de vos attentes, nous pouvons vous conseiller dans la planification et l’organisation de la transmission de votre patrimoine.

La philanthropie est plus que jamais dans l’air du temps. Comment concilier transmission d’une entreprise, protection familiale, et contribution à un projet d’intérêt commun ? Nous vous accompagnons pour définir votre projet philanthropique, établir les mesures d’impact, et suivre votre engagement.

Nous vous aidons à décrypter et orienter vos investissements en prenant en compte des critères extra-financiers (ISR). Il peut s’agir de finance, mais également d’immobilier ou de Private Equity.

Nous vous accompagnons également dans la mise en place de critères ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance) au sein de votre entreprise, ainsi que dans l’élaboration de reportings RSE (Responsabilité Sociétale de l’Entreprise).

Les associés

Henri Grellois

Associé

06 76 41 63 17

henri.grellois@octave-fo.com

Fabienne Tokay

Associée

06 85 67 88 17

fabienne.tokay@octave-fo.com

Damien Girard

Associé

07 63 49 28 97

damien.girard@octave-fo.com

Questions / Réponses

  • Qu'est ce qu'un Family Office ?
  • En quoi sommes-nous différents
    de votre banquier ou gestionnaire de patrimoine ?
  • L'indépendance c'est quoi ?
  • Comment sommes-nous rémunérés ?
  • Les frais existants sur les investissements :
    de quoi parle-t-on ?
  • L'architecture ouverte garantit-elle l'indépendance ?
  • Etes-vous dépositaire de mes fonds ?
  • Quelle est la différence entre la gestion
    et la supervision financière ?
  • Comment travaillons-nous avec vos conseils habituels ?
  • Le terme Family Office est-il protégé ?

Qu'est ce qu'un Family Office ?

C’est une équipe de professionnels de la finance et du droit travaillant comme un véritable bras droit à votre service, afin de préserver vos intérêts financiers et patrimoniaux.

Le family officer se doit d’avoir une vision de long terme, en se préoccupant des objectifs de court et moyen terme.

Un Family Office ne vend pas de produits. Il prodigue des conseils exempts de tout conflit d’intérêts et accompagne dans leur mise en œuvre, avec l’approche d’un manager de projets.

Le family officer doit faire primer l’intelligence collective et la collaboration en réseau afin de créer un cercle vertueux pour le client basé sur une transparence totale.

En quoi sommes-nous différents de votre banquier ou gestionnaire de patrimoine ?

Un banquier, même compétent, est lié à une structure qui doit assurer la commercialisation de ses produits. Il répond à des objectifs de vente.

Un gestionnaire de patrimoine (CGP) assure la commercialisation de produits. Sa rémunération est généralement proportionnelle au risque que prend son client. En effet, le CGP se rémunère par le biais de rétrocommissions dont la transparence est en cours de réglementation.

Certains CGP réalisent des audits patrimoniaux. Ils revendiquent ainsi la facturation d’honoraires ou le fait d’offrir cet audit. Dans les deux cas cet “audit global” correspond dans les faits à un produit d’appel. Cela leur permet de se présenter comme conseil mais la finalité réelle est ensuite de vendre des produits pour récupérer des rétrocommissions. Peut-on alors parler de conseil lorsque l’on est juge et partie ?

En tant que Family Office, notre conseil n’est pas lié à un produit, pas plus que notre rémunération. Notre large champ d’intervention nous permet d’apporter un conseil exempt de tout conflit d’intérêts, en toute transparence.

L'indépendance c'est quoi ?

L’absence totale de conflits d’intérêts ne peut être atteinte qu’en étant totalement indépendant.

L’indépendance capitalistique est nécessaire mais n’est pas suffisante pour assurer la protection de vos intérêts.

Etre à la fois conseil et vendeur revient à être juge et partie, voilà pourquoi nous ne vendons aucun produit.

L’indépendance doit par ailleurs s’appliquer également au modèle de rémunération.

Comment sommes-nous rémunérés ?

Notre client est le seul à nous rémunérer.

Nos honoraires sont corrélés au travail réellement effectué. Ils ne dépendent ni du montant du patrimoine, ni du montant des investissements.

Dans votre intérêt, nous chassons les frais existants sur les investissements, soit en les annulant, soit en vous les reversant en intégralité.

Les frais existants sur les investissements : de quoi parle-t-on ?

Certains frais sont bien connus comme les frais d’intermédiation sur des investissements immobiliers, ou encore les frais de souscription de contrats d’assurance-vie.

Néanmoins, il existe de nombreux frais cachés qui affectent significativement la performance de vos investissements.

Au-delà de l’opacité de cette chaîne de frais, on constate que ces frais sont décorrélés du travail effectué et sont dus même en l’absence de performance.

L'architecture ouverte garantit-elle l'indépendance ?

L’architecture ouverte est souvent mise en avant notamment par les CGP et les banques privées. Elle signifie pouvoir distribuer des produits divers.

Or, cela n’est pas suffisant. La rémunération des CGP et des banques privées par des commissions implique nécessairement un choix orienté.

Votre intérêt peut ne pas être la priorité.

Voilà pourquoi nous ne percevons aucune commission et que nous sommes contrôlés par l’autorité des marchés financiers (AMF) sur le respect de ce principe.

Etes-vous dépositaire de mes fonds ?

Nous ne sommes jamais dépositaires de vos fonds. Vos liquidités ne transitent jamais par notre société. Elles sont directement investies auprès de vos établissements financiers habituels, ou que nous pouvons vous conseiller.

Quelle est la différence entre la gestion et la supervision financière ?

L’approche globale est souvent mise en avant par les CGP et les banques privées. Certains proposent par exemple la réalisation d’un audit, basé sur des connaissances ponctuelles et figées de votre patrimoine. Les CGP et banques privées sont rémunérés par des commissions sur les encours qu’ils ont en gestion. Dès lors, l’approche globale mise en avant au stade de la réalisation de l’audit est biaisée. En effet, l’intérêt économique du CGP ou du banquier sera de capter les avoirs détenus chez les concurrents quand bien même cela ne serait pas dans l’intérêt du client (par exemple : faire clôturer des contrats d’assurance-vie pour les réinvestir par leur intermédiaire).

Lorsque vous détenez des actifs financiers par l’intermédiaire de plusieurs banques ou de CGP, chacun n’a pas connaissance de la gestion pratiquée par les autres.

La supervision, pratiquée par les Family offices, permet d’avoir une vision d’ensemble continue de votre patrimoine.

Le Family office indépendant agrège et consolide les différents actifs et passifs, quels que soient les établissements financiers dans lesquels ils sont détenus. Cela présente également comme avantage une totale absence de conflits d’intérêts, notre rémunération n’étant pas liée à la détention d’encours financiers.

Comment travaillons-nous avec vos conseils habituels ?

Vos Conseils ont une relation privilégiée avec vous. A ce titre, il est nécessaire qu’ils puissent intervenir dans leurs domaines respectifs.

Nous travaillons en collaboration avec eux, afin de préserver vos intérêts. La fluidité des échanges permet la mise en place d’une collaboration vertueuse, avec une forte valeur ajoutée.

Le terme "Family Office" est-il protégé ?

Non, ce terme ne fait pas l’objet d’une protection particulière. Il peut donc parfois être utilisé comme un outil marketing par des conseils en gestion de patrimoine notamment, mais aussi des banques privées.

Le métier de family officer implique, selon nous, le respect d’un certain nombre de principes déjà évoqués, et manifestement incompatibles avec les métiers de conseil en gestion de patrimoine ou de banquier privé.

Plusieurs considérations permettent de vérifier si une structure exerce réellement une activité de multi-family office indépendant. Notamment, la rémunération exclusivement en honoraires acquittés par le client (absence totale de commissions ou avantages quelconques reversés par des tiers), le label de l’Association Française du Family Office – AFFO, ou encore la présence dans le classement du magazine Décideurs (dans la catégorie “Multi-Family office indépendant”).

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Dossier du mois – Mai 2020 – L’évaluation des actifs financiers

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Estimer la valorisation d’un marché financier peut se faire selon deux approches principales que sont les analyses « top-down » et « bottom-up ». En français,

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Lettre de conjoncture n°25 (Mai 2020)

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Dans l’attente d’une meilleure visibilité Après six semaines de confinement, la France comme ses voisins européens subissent de plein fouet une crise...

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Lettre de conjoncture n°24 (Avril 2020)

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Le monde au ralenti Avant de tenter d’analyser la situation inédite dans laquelle est désormais plongé le monde depuis plusieurs semaines, revenons...

Actualités

LNP_1

ARTICLE PARU DANS LNP : “CONTEXTE ÉCONOMIQUE : LE DANGER VIENT AUSSI DE LA RÉGLEMENTATION”

Janvier 2020

“Le cadre prudentiel de Solvency II a été conçu sans prendre en compte la possibilité de taux d’intérêts négatifs. Cet environnement nouveau vient dégrader directement la solvabilité des assureurs ce qui pousse dès à présent certaines compagnies à émettre de la dette subordonnée assimilée fonds propres pour renforcer cette solvabilité” mentionne Fabienne Tokay, associée d’Octave Family Office, dans l’article paru dans Les Nouvelles Publications du 7 janvier 2020.

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ADNAM Aix marseille

PARTENARIAT AVEC L’ASSOCIATION DE DROIT NOTARIAL D'AIX-MARSEILLE UNIVERSITÉ

Novembre 2019

Octave signe un partenariat avec l’ADNAM. L’association regroupe l’ensemble de la promotion actuelle du Master 2 de l’Université d’Aix-Marseille faisant accéder à la profession de notaire, ainsi que les anciennes promotions, déjà en exercice.
Les associés d’Octave auront notamment l’honneur de présenter le métier de family officer aux étudiants lors d’une conférence le 4 mars 2020 dans les locaux de l’Université.

magazine decideurs classement family office 2019

OCTAVE, FAMILY OFFICE CLASSÉ “PRATIQUE RÉPUTÉE” PAR LE MAGAZINE DÉCIDEURS

Septembre 2019

Octave entre dans le classement Décideurs des meilleurs Family offices indépendants en France. Selon le magazine Décideurs, le classement, consacré aux meilleurs family offices, est réalisé aux termes d’une enquête de plusieurs mois. Le classement est établi sur la base de critères, parmi lesquels la notoriété du cabinet, l’expertise des associés et leur capacité à s’imposer sur des dossiers patrimoniaux de référence, le chiffre d’affaires, la croissance et le dynamisme des équipes.

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Octave Family Office
2, rue Thiers
13100 Aix-en-Provence