"Si vous ne connaissez pas les bijoux, connaissez le bijoutier"

~ Warren Buffet

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Family office à Aix-en-Provence

Octave Family Office vous accompagne pour structurer, développer et pérenniser votre patrimoine. Nos expertises multiples et complémentaires nous permettent d’élaborer des solutions sur-mesure pour aujourd’hui et demain, dans le but de concrétiser vos objectifs.

Nos savoir-faire

Après avoir analysé vos enjeux, vos besoins et vos objectifs, nous définissons un projet, construisons le cadre juridique et fiscal et sélectionnons des supports d’investissement dont nous négocions les conditions.

Nous supervisons les différents actifs financiers composant votre patrimoine, dans le cadre d’une gestion ALM (mise en place d’actifs répondant à des besoins identifiés dans le temps).

Nous intervenons pour fédérer les membres d’une famille autour de l’entreprise, préparer la transmission, et former la génération future.

Par une prise en compte globale de votre situation et de vos attentes, nous pouvons vous conseiller dans la planification et l’organisation de la transmission de votre patrimoine.

Nous vous accompagnons pour définir votre projet philanthropique, définir la mesure d’impact, et suivre votre engagement.

Nous vous aidons à décrypter les investissements alliant intérêts financiers et développement durable.

Les associés

Henri Grellois

Associé

06 76 41 63 17

henri.grellois@octave-fo.com

Fabienne Tokay

Associée

06 85 67 88 17

fabienne.tokay@octave-fo.com

Damien Girard

Associé

07 63 49 28 97

damien.girard@octave-fo.com

Questions / Réponses

  • Qu'est ce qu'un Family Office ?
  • En quoi sommes-nous différents
    de votre banquier ou gestionnaire de patrimoine ?
  • L'indépendance c'est quoi ?
  • Comment sommes-nous rémunérés ?
  • Les frais existants sur les investissements :
    de quoi parle-t-on ?
  • L'architecture ouverte garantit-elle l'indépendance ?
  • Etes-vous dépositaire de mes fonds ?
  • Quelle est la différence entre la gestion
    et la supervision financière ?
  • Comment travaillons-nous avec vos conseils habituels ?
  • Le terme Family Office est-il protégé ?

Qu'est ce qu'un Family Office ?

C’est une équipe de professionnels de la finance et du droit travaillant comme un véritable bras droit à votre service, afin de préserver vos intérêts financiers et patrimoniaux.

Le family officer se doit d’avoir une vision de long terme, en se préoccupant des objectifs de court et moyen terme.

Un Family Office ne vend pas de produits. Il prodigue des conseils exempts de tout conflit d’intérêts et accompagne dans leur mise en œuvre, avec l’approche d’un manager de projets.

Le family officer doit faire primer l’intelligence collective et la collaboration en réseau afin de créer un cercle vertueux pour le client basé sur une transparence totale.

En quoi sommes-nous différents de votre banquier ou gestionnaire de patrimoine ?

Un banquier, même compétent, est lié à une structure qui doit assurer la commercialisation de ses produits. Il répond à des objectifs de vente.

Un gestionnaire de patrimoine (CGP) assure la commercialisation de produits. Sa rémunération est généralement proportionnelle au risque que prend son client. En effet, le CGP se rémunère par le biais de rétrocommissions dont la transparence est en cours de réglementation.

Certains CGP réalisent des audits patrimoniaux. Ils revendiquent ainsi la facturation d’honoraires ou le fait d’offrir cet audit. Dans les deux cas cet “audit global” correspond dans les faits à un produit d’appel. Cela leur permet de se présenter comme conseil mais la finalité réelle est ensuite de vendre des produits pour récupérer des rétrocommissions. Peut-on alors parler de conseil lorsque l’on est juge et partie ?

En tant que Family Office, notre conseil n’est pas lié à un produit, pas plus que notre rémunération. Notre large champ d’intervention nous permet d’apporter un conseil exempt de tout conflit d’intérêts, en toute transparence.

L'indépendance c'est quoi ?

L’absence totale de conflits d’intérêts ne peut être atteinte qu’en étant totalement indépendant.

L’indépendance capitalistique est nécessaire mais n’est pas suffisante pour assurer la protection de vos intérêts.

Etre à la fois conseil et vendeur revient à être juge et partie, voilà pourquoi nous ne vendons aucun produit.

L’indépendance doit par ailleurs s’appliquer également au modèle de rémunération.

Comment sommes-nous rémunérés ?

Notre client est le seul à nous rémunérer.

Nos honoraires sont corrélés au travail réellement effectué. Ils ne dépendent ni du montant du patrimoine, ni du montant des investissements.

Dans votre intérêt, nous chassons les frais existants sur les investissements, soit en les annulant, soit en vous les reversant en intégralité.

Les frais existants sur les investissements : de quoi parle-t-on ?

Certains frais sont bien connus comme les frais d’intermédiation sur des investissements immobiliers, ou encore les frais de souscription de contrats d’assurance-vie.

Néanmoins, il existe de nombreux frais cachés qui affectent significativement la performance de vos investissements.

Au-delà de l’opacité de cette chaîne de frais, on constate que ces frais sont décorrélés du travail effectué et sont dus même en l’absence de performance.

L'architecture ouverte garantit-elle l'indépendance ?

L’architecture ouverte est souvent mise en avant notamment par les CGP et les banques privées. Elle signifie pouvoir distribuer des produits divers.

Or, cela n’est pas suffisant. La rémunération des CGP et des banques privées par des commissions implique nécessairement un choix orienté.

Votre intérêt peut ne pas être la priorité.

Voilà pourquoi nous ne percevons aucune commission et que nous sommes contrôlés par l’autorité des marchés financiers (AMF) sur le respect de ce principe.

Etes-vous dépositaire de mes fonds ?

Nous ne sommes jamais dépositaires de vos fonds. Vos liquidités ne transitent jamais par notre société. Elles sont directement investies auprès de vos établissements financiers habituels, ou que nous pouvons vous conseiller.

Quelle est la différence entre la gestion et la supervision financière ?

L’approche globale est souvent mise en avant par les CGP et les banques privées. Certains proposent par exemple la réalisation d’un audit, basé sur des connaissances ponctuelles et figées de votre patrimoine. Les CGP et banques privées sont rémunérés par des commissions sur les encours qu’ils ont en gestion. Dès lors, l’approche globale mise en avant au stade de la réalisation de l’audit est biaisée. En effet, l’intérêt économique du CGP ou du banquier sera de capter les avoirs détenus chez les concurrents quand bien même cela ne serait pas dans l’intérêt du client (par exemple : faire clôturer des contrats d’assurance-vie pour les réinvestir par leur intermédiaire).

Lorsque vous détenez des actifs financiers par l’intermédiaire de plusieurs banques ou de CGP, chacun n’a pas connaissance de la gestion pratiquée par les autres.

La supervision, pratiquée par les Family offices, permet d’avoir une vision d’ensemble continue de votre patrimoine.

Le Family office indépendant agrège et consolide les différents actifs et passifs, quels que soient les établissements financiers dans lesquels ils sont détenus. Cela présente également comme avantage une totale absence de conflits d’intérêts, notre rémunération n’étant pas liée à la détention d’encours financiers.

Comment travaillons-nous avec vos conseils habituels ?

Vos Conseils ont une relation privilégiée avec vous. A ce titre, il est nécessaire qu’ils puissent intervenir dans leurs domaines respectifs.

Nous travaillons en collaboration avec eux, afin de préserver vos intérêts. La fluidité des échanges permet la mise en place d’une collaboration vertueuse, avec une forte valeur ajoutée.

Le terme "Family Office" est-il protégé ?

Non, ce terme ne fait pas l’objet d’une protection particulière. Il peut donc parfois être utilisé comme un outil marketing par des conseils en gestion de patrimoine notamment, mais aussi des banquiers privés.

Le métier de family officer implique, selon nous, le respect d’un certain nombre de principes déjà évoqués, et manifestement incompatibles avec les métiers de conseil en gestion de patrimoine ou de banquier privé.

Exemples de missions réalisées

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Lettre de conjoncture n°23 (Mars 2020)

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  • On 05/03/2020

Un virus qui fait trembler l’économie mondiale Alors que les économistes redoutaient les impacts de la guerre commerciale entre les Etats-Unis et...

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Dossier du mois – Mars 2020 – la transparence des frais dans l’assurance vie

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  • On 05/03/2020

Le Parlement a adopté un amendement dans le cadre du projet de loi Pacte, visant à obliger les assureurs à rendre publiques...

  • CGP, finance, Frais, Frais cachés, Frais occultes
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Dossier du mois – Février 2020 – Investissement financier : construction d’une allocation d’actifs

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  • On 05/02/2020

La constitution d’un portefeuille financier Après la cession de son entreprise, Monsieur X, dans le cadre d’une approche globale de son patrimoine,...

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Actualités

LNP_1

ARTICLE PARU DANS LNP : “CONTEXTE ÉCONOMIQUE : LE DANGER VIENT AUSSI DE LA RÉGLEMENTATION”

Janvier 2020

“Le cadre prudentiel de Solvency II a été conçu sans prendre en compte la possibilité de taux d’intérêts négatifs. Cet environnement nouveau vient dégrader directement la solvabilité des assureurs ce qui pousse dès à présent certaines compagnies à émettre de la dette subordonnée assimilée fonds propres pour renforcer cette solvabilité” mentionne Fabienne Tokay, associée d’Octave Family Office, dans l’article paru dans Les Nouvelles Publications du 7 janvier 2020.

Lire l’article

ADNAM Aix marseille

PARTENARIAT AVEC L’ASSOCIATION DE DROIT NOTARIAL D'AIX-MARSEILLE UNIVERSITÉ

Novembre 2019

Octave signe un partenariat avec l’ADNAM. L’association regroupe l’ensemble de la promotion actuelle du Master 2 de l’Université d’Aix-Marseille faisant accéder à la profession de notaire, ainsi que les anciennes promotions, déjà en exercice.
Les associés d’Octave auront notamment l’honneur de présenter le métier de family officer aux étudiants lors d’une conférence le 4 mars 2020 dans les locaux de l’Université.

magazine decideurs classement family office 2019

OCTAVE, FAMILY OFFICE CLASSÉ “PRATIQUE RÉPUTÉE” PAR LE MAGAZINE DÉCIDEURS

Septembre 2019

Octave entre dans le classement Décideurs des meilleurs Family offices indépendants en France. Selon le magazine Décideurs, le classement, consacré aux meilleurs family offices, est réalisé aux termes d’une enquête de plusieurs mois. Le classement est établi sur la base de critères, parmi lesquels la notoriété du cabinet, l’expertise des associés et leur capacité à s’imposer sur des dossiers patrimoniaux de référence, le chiffre d’affaires, la croissance et le dynamisme des équipes.

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Octave Family Office
2, rue Thiers
13100 Aix-en-Provence