"Si vous ne connaissez pas les bijoux, connaissez le bijoutier"

C’est une équipe de professionnels de la finance et du droit travaillant comme un véritable bras droit à votre service, afin de préserver vos intérêts financiers et patrimoniaux.

Le family officer se doit d’avoir une vision de long terme, en se préoccupant des objectifs de court et moyen terme.

Un Family Office ne vend pas de produits. Il prodigue des conseils exempts de tout conflit d’intérêts et accompagne dans leur mise en œuvre, avec l’approche d’un manager de projets.

Le family officer doit faire primer l’intelligence collective et la collaboration en réseau afin de créer un cercle vertueux pour le client basé sur une transparence totale.

Un banquier, même compétent, est lié à une structure qui doit assurer la commercialisation de ses produits. Il répond à des objectifs de vente.

Un gestionnaire de patrimoine (CGP) assure la commercialisation de produits. Sa rémunération est généralement proportionnelle au risque que prend son client. En effet, le CGP se rémunère par le biais de rétrocommissions dont la transparence est en cours de réglementation.

Certains CGP réalisent des audits patrimoniaux. Ils revendiquent ainsi la facturation d’honoraires ou le fait d’offrir cet audit. Dans les deux cas cet “audit global” correspond dans les faits à un produit d’appel. Cela leur permet de se présenter comme conseil mais la finalité réelle est ensuite de vendre des produits pour récupérer des rétrocommissions. Peut-on alors parler de conseil lorsque l’on est juge et partie ?

En tant que Family Office, notre conseil n’est pas lié à un produit, pas plus que notre rémunération. Notre large champ d’intervention nous permet d’apporter un conseil exempt de tout conflit d’intérêts, en toute transparence.

L’absence totale de conflits d’intérêts ne peut être atteinte qu’en étant totalement indépendant.

L’indépendance capitalistique est nécessaire mais n’est pas suffisante pour assurer la protection de vos intérêts.

Etre à la fois conseil et vendeur revient à être juge et partie, voilà pourquoi nous ne vendons aucun produit.

L’indépendance doit par ailleurs s’appliquer également au modèle de rémunération.

Notre client est le seul à nous rémunérer.

Nos honoraires sont corrélés au travail réellement effectué. Ils ne dépendent ni du montant du patrimoine, ni du montant des investissements.

Dans votre intérêt, nous chassons les frais existants sur les investissements, soit en les annulant, soit en vous les reversant en intégralité.

Certains frais sont bien connus comme les frais d’intermédiation sur des investissements immobiliers, ou encore les frais de souscription de contrats d’assurance-vie.

Néanmoins, il existe de nombreux frais cachés qui affectent significativement la performance de vos investissements.

Au-delà de l’opacité de cette chaîne de frais, on constate que ces frais sont décorrélés du travail effectué et sont dus même en l’absence de performance.

L’architecture ouverte est souvent mise en avant notamment par les CGP et les banques privées. Elle signifie pouvoir distribuer des produits divers.

Or, cela n’est pas suffisant. La rémunération des CGP et des banques privées par des commissions implique nécessairement un choix orienté.

Votre intérêt peut ne pas être la priorité.

Voilà pourquoi nous ne percevons aucune commission et que nous sommes contrôlés par l’autorité des marchés financiers (AMF) sur le respect de ce principe.

Nous ne sommes jamais dépositaires de vos fonds. Vos liquidités ne transitent jamais par notre société. Elles sont directement investies auprès de vos établissements financiers habituels, ou que nous pouvons vous conseiller.

L’approche globale est souvent mise en avant par les CGP et les banques privées. Certains proposent par exemple la réalisation d’un audit, basé sur des connaissances ponctuelles et figées de votre patrimoine. Les CGP et banques privées sont rémunérés par des commissions sur les encours qu’ils ont en gestion. Dès lors, l’approche globale mise en avant au stade de la réalisation de l’audit est biaisée. En effet, l’intérêt économique du CGP ou du banquier sera de capter les avoirs détenus chez les concurrents quand bien même cela ne serait pas dans l’intérêt du client (par exemple : faire clôturer des contrats d’assurance-vie pour les réinvestir par leur intermédiaire).

Lorsque vous détenez des actifs financiers par l’intermédiaire de plusieurs banques ou de CGP, chacun n’a pas connaissance de la gestion pratiquée par les autres.

La supervision, pratiquée par les Family offices, permet d’avoir une vision d’ensemble continue de votre patrimoine.

Le Family office indépendant agrège et consolide les différents actifs et passifs, quels que soient les établissements financiers dans lesquels ils sont détenus. Cela présente également comme avantage une totale absence de conflits d’intérêts, notre rémunération n’étant pas liée à la détention d’encours financiers.

Vos Conseils ont une relation privilégiée avec vous. A ce titre, il est nécessaire qu’ils puissent intervenir dans leurs domaines respectifs.

Nous travaillons en collaboration avec eux, afin de préserver vos intérêts. La fluidité des échanges permet la mise en place d’une collaboration vertueuse, avec une forte valeur ajoutée.

Non, ce terme ne fait pas l’objet d’une protection particulière. Il peut donc parfois être utilisé comme un outil marketing par des conseils en gestion de patrimoine notamment, mais aussi des banquiers privés.

Le métier de family officer implique, selon nous, le respect d’un certain nombre de principes déjà évoqués, et manifestement incompatibles avec les métiers de conseil en gestion de patrimoine ou de banquier privé.